Политика по противодействию отмыванию денег

1. НОРМАТИВНО-ПРАВОВАЯ БАЗА
1.1. Основные источники права

Настоящая Политика основана на следующих нормативных актах и международных стандартах:

Директива (ЕС) 2018/843 (5AMLD) — о предотвращении использования финансовой системы для целей отмывания денег и финансирования терроризма;
Директива (ЕС) 2015/849 (4AMLD) — устанавливающая общие принципы противодействия AML/CFT;
Рекомендации FATF (Financial Action Task Force) — глобальные стандарты по борьбе с отмыванием средств;
Регламент (ЕС) 2015/847 — о передаче информации о плательщиках;
Конвенция ООН против транснациональной организованной преступности (2000 г.);
ISO 37301:2021 — стандарты систем комплаенса;
Национальные нормативные акты юрисдикции регистрации JetTon Gaming Ltd..

1.2. Цель документа

Настоящая Политика определяет систему процедур и мер контроля, направленных на предотвращение:

отмывания денег (Money Laundering, ML);
финансирования терроризма (Terrorist Financing, TF);
мошеннических действий (Fraud, F);
использования платформы JetTon Games для незаконных финансовых операций.

2. ОЦЕНКА РИСКОВ
2.1. Общий подход

JetTon Gaming Ltd. применяет риск-ориентированный подход (Risk-Based Approach, RBA), предусмотренный статьёй 7 Директивы (ЕС) 2015/849, для выявления и минимизации рисков AML/CFT.

2.2. Категоризация клиентов

Пользователи классифицируются по уровням риска:

Низкий риск — клиенты из юрисдикций с надёжным регулированием и прозрачной финансовой системой.
Средний риск — клиенты с ограниченными источниками доходов или неполной верификацией.
Высокий риск — политически значимые лица (PEP), клиенты из стран, не соблюдающих стандарты FATF, либо с высокой частотой транзакций.

2.3. Географические риски

Оценка проводится по странам происхождения и пребывания Пользователя, с учётом:

Списков FATF high-risk jurisdictions;
Рейтингов Transparency International;
Санкционных списков ООН, ЕС, OFAC.

2.4. Продуктовые риски

Различные игровые продукты имеют разный уровень риска:

Слоты и live-игры — средний риск;
P2P-покер и ставки — повышенный риск;
Криптовалютные транзакции — высокий риск (ввиду анонимности).

2.5. Транзакционные риски

Оцениваются по частоте, объёму и направлению переводов.
Подозрительными считаются операции, не соответствующие финансовому профилю клиента или без экономического смысла.

3. НАДЛЕЖАЩАЯ ПРОВЕРКА КЛИЕНТОВ (CUSTOMER DUE DILIGENCE, CDD)
3.1. Цель

CDD направлена на установление личности клиента, проверку источников средств и выявление подозрительных операций в соответствии со статьёй 13 Директивы (ЕС) 2015/849.

3.2. Стандартная проверка (Standard CDD)

Применяется ко всем пользователям и включает:

сбор идентификационных данных;
проверку документов (паспорт, ID-карта);
сверку данных с санкционными и PEP-списками.

3.3. Упрощённая проверка (Simplified CDD)

Возможно при низком уровне риска (например, малые депозиты и частота транзакций).
При этом JetTon Games сохраняет право на дополнительную проверку при изменении обстоятельств.

3.4. Усиленная проверка (Enhanced CDD)

Применяется в случаях:

участия политически значимых лиц (PEP);
крупных или частых международных переводов;
транзакций с юрисдикциями высокого риска.

Может включать запрос дополнительных документов и интервью с клиентом.

3.5. Постоянный мониторинг

JetTon Gaming Ltd. осуществляет постоянный контроль активности игроков для выявления аномальных паттернов поведения, согласно статье 14 Директивы (ЕС) 2015/849.

4. МОНИТОРИНГ ТРАНЗАКЦИЙ
4.1. Система мониторинга

JetTon Games использует автоматизированные аналитические инструменты, способные:

выявлять подозрительные транзакции;
отслеживать многократные мелкие депозиты;
фиксировать повторяющиеся возвраты (chargebacks);
выявлять связи между аккаунтами.

4.2. Пороговые значения

Для всех операций, превышающих эквивалент €2,000, инициируется автоматическая проверка.
Для суммарных депозитов более €10,000 в месяц проводится расширенный анализ источника средств.

4.3. Подозрительные паттерны

Мониторинг выявляет:

множественные транзакции от разных источников;
необычные маршруты перевода средств;
выводы без игрового участия;
аномальные бонусные циклы.

4.4. Реагирование

При обнаружении подозрительных действий аккаунт временно блокируется, проводится дополнительная верификация и уведомляется комплаенс-офицер.

5. ПОДОЗРИТЕЛЬНАЯ ДЕЯТЕЛЬНОСТЬ И ОТЧЁТНОСТЬ
5.1. Индикаторы подозрительности

Попытки обхода лимитов;
Использование третьих лиц или подставных аккаунтов;
Мгновенные депозиты и выводы без игры;
Использование анонимных платёжных средств;
Частые изменения платёжных реквизитов.

5.2. Процедура эскалации

Сотрудник службы безопасности фиксирует инцидент.
Комплаенс-офицер проводит анализ и определяет уровень риска.
В случае подтверждения подозрений составляется отчёт SAR (Suspicious Activity Report).
SAR направляется в национальный финансовый мониторинг (FIU) в срок не позднее 24 часов.

5.3. Конфиденциальность

Информация о поданных отчётах не раскрывается пользователю (в соответствии со статьёй 39 Директивы (ЕС) 2015/849).

6. ВЕДЕНИЕ ЗАПИСЕЙ
6.1. Требования к документации

JetTon Gaming Ltd. обязуется хранить:

копии документов, удостоверяющих личность;
записи всех транзакций;
отчёты по AML-проверкам;
логи взаимодействий и внутренние отчёты комплаенса.

6.2. Сроки хранения

Минимальный срок хранения данных — 5 лет с момента завершения деловых отношений с клиентом, согласно статье 40 4AMLD.
В исключительных случаях срок может быть продлён до 10 лет при требовании регулятора.

7. ОБУЧЕНИЕ ПЕРСОНАЛА
7.1. Программы обучения

JetTon Gaming Ltd. внедряет ежегодную обучающую программу для сотрудников, охватывающую:

признаки подозрительных операций;
процедуры отчётности и эскалации;
применение KYC/AML-политик;
правовые обязанности работников.

7.2. Периодичность

Первичное обучение проводится при приёме на работу.
Повторное — ежегодно.
Внеочередное — при обновлении законодательства или внутренних процедур.

7.3. Тестирование

Каждый сотрудник обязан пройти итоговое тестирование, подтверждающее знание правил AML. Результаты фиксируются в кадровой системе.

8. САНКЦИОННЫЙ СКРИНИНГ
8.1. Проверка клиентов

JetTon Games осуществляет автоматическую проверку клиентов по:

Спискам санкций ООН, ЕС, OFAC;
Базе политически значимых лиц (PEP);
Национальным перечням ограничений.

8.2. Частота скрининга

При регистрации;
Перед каждым выводом средств;
При обновлении данных клиента;
Периодически — не реже одного раза в 90 дней.

8.3. Реакция на совпадение

При выявлении совпадений с санкционными лицами аккаунт замораживается до выяснения обстоятельств. Оператор уведомляет компетентные органы в течение 24 часов.

9. РОЛИ И ОТВЕТСТВЕННОСТИ
9.1. Комплаенс-офицер

Назначается из числа руководителей JetTon Gaming Ltd. и несёт персональную ответственность за:

внедрение AML-процедур;
взаимодействие с регуляторами и FIU;
ведение отчётности и расследований.

9.2. Руководство компании

Отвечает за формирование внутренней культуры комплаенса и выделение достаточных ресурсов для выполнения обязательств AML/CFT.

9.3. Сотрудники

Обязаны немедленно сообщать обо всех подозрительных операциях и соблюдать конфиденциальность.

10. ВНУТРЕННИЙ КОНТРОЛЬ И АУДИТ
10.1. Самооценка рисков

Ежегодно JetTon Gaming Ltd. проводит внутреннюю оценку эффективности мер AML/CFT и обновляет риск-профили.

10.2. Внутренний аудит

Проводится не реже одного раза в год независимым аудитором или внешней консалтинговой фирмой, аккредитованной по стандарту ISO 37001 (Антикоррупционный менеджмент).

10.3. Корректирующие меры

В случае выявления несоответствий разрабатывается План действий (Action Plan) с указанием сроков и ответственных лиц.

11. ВЗАИМОДЕЙСТВИЕ С РЕГУЛЯТОРАМИ
11.1. Обязательства отчётности

JetTon Games обязуется предоставлять отчёты по AML-мероприятиям и выявленным подозрительным случаям в установленные законом сроки.

11.2. Проверки и инспекции

Комплаенс-офицер обеспечивает взаимодействие с представителями надзорных органов, предоставляя документы, логи и подтверждения верификаций.

12. КОНФИДЕНЦИАЛЬНОСТЬ И ЗАЩИТА ДАННЫХ

12.1. Обработка персональных данных в рамках AML-проверок осуществляется в строгом соответствии с GDPR (ЕС 2016/679) и внутренней Политикой конфиденциальности.
12.2. Все сведения, полученные в процессе AML-проверок, используются исключительно в целях идентификации и предотвращения незаконных операций.
12.3. Передача данных третьим лицам возможна только в объёме, предусмотренном законом.

13. НАРУШЕНИЯ И САНКЦИИ
13.1. Нарушения со стороны клиентов

За несоблюдение процедур KYC/AML JetTon Games вправе:

приостановить или закрыть аккаунт;
аннулировать выигрыши и бонусы;
передать данные в компетентные органы.

13.2. Нарушения со стороны сотрудников

Любое нарушение внутренних AML-процедур рассматривается как дисциплинарный проступок и может повлечь увольнение и/или уголовную ответственность.

14. ОБНОВЛЕНИЕ ПОЛИТИКИ

14.1. JetTon Gaming Ltd. пересматривает настоящую Политику не реже одного раза в год или при изменении законодательства.
14.2. Обновлённая версия публикуется на официальном сайте jetton.games.
14.3. Все сотрудники уведомляются о новых версиях под подпись.

15. ЗАКЛЮЧИТЕЛЬНЫЕ ПОЛОЖЕНИЯ

15.1. Настоящая Политика вступает в силу с даты утверждения и является обязательной для всех работников и партнёров JetTon Games.
15.2. Политика является неотъемлемой частью Пользовательского соглашения и Политики KYC.
15.3. Оригинал документа хранится в отделе комплаенса и доступен для проверки регулятором.